宁夏商务厅关于支持宁夏回族自治区企业利用出口信用保险应对全球金融危机的报告和建议

    从去年5月美国爆发次贷危机开始，全球金融系统被卷入了一场前所未有的风暴之中，这场金融危机席卷全球主要工业经济体，对一些国家的金融系统造成了巨大的损害。而许多新兴经济体也通过资本流出、国内流动性紧缩、货币贬值压力的形式强烈感知到危机的来临。 
    金融危机对我国沿海地区外贸和实体企业及社会经济的影响日益显现，呈现出向中西部扩散的态势，并波及到中西部外贸企业和开放型经济。为了进一步帮助自治区内企业增强风险防范意识，提高风险应对能力，充分发挥保险业特别是政策性信用保险风险保障与管理、损失补偿和融资便利的功能，保持自治区外贸出口及外向型经济稳定健康持续增长。现将有关情况分析汇报如下: 
    一、充分估计2009年国际经济环境的严峻性
    1、金融危机使世界经济复苏艰难 
    这场金融危机到底会发展到什么程度和什么时候充满不确定性。危机对实体经济的影响继续扩散，美国、 欧盟和日本三大经济体经济增长前景黯淡，经济全球化造成的世界各国经济周期同步性将放大危机对全世界实体经济的拖累。 
    2、国际经济低迷将进一步收缩我国外部需求 
    美国经济陷入次贷危机后的低迷状态，美元对人民币大幅贬值，我国对美国出口增速大幅放缓， 1-8月份仅 增长10.6 %。次贷危机负面影响已经从美国向欧洲、日本和新兴国家传导，欧盟和日本二季度经济负增长;同时，8月份以后美元汇率反弹使人民币对欧元、日元升值加快，2009年我国对美、欧、日等主要经济体出口可能全面放缓，外贸顺差规模进一步缩小，净出口对经济增 长的下拉影响可能比2008年更加严重，使我国2009年产能过剩矛盾更加突出。 
    3、成本上升与产能过剩“两碰头”，企业效益不容乐观 2008年国家对成品油、电力、公用事业等价格实行行政管制的负面作用越来越大，经济运行正常秩序受到较大影响。8月份火力发电仅增长1.8% ，从供给方面约束了工业生产正常增长，如不及时解决这一突出矛盾，工业急剧减速将会威胁到我国经济平稳较快发展的基本面。2009年我国能源资源等要素价格形成机制改革势在必行，但在产能过剩背景下企业将面临成本上升而销售价格难以提高的重压，企业效益将大幅滑坡，财政收入形势严峻。 
    二、前八个月我国进出口总额虽然保持继续高速增长，但价格上涨是重要因素 
    今年前八个月，我国对外贸易进出口总额达 17233.77亿美元，比去年同期增长25.7%，继续保持着高速增长。在境内外经济、金融动荡的不利形势下殊为不易。但是，这其中进出口价格上涨的贡献较大，实际进出口贸易量增速要较去年同期有了相当的放缓。 
    1.进口增速下滑幅度显著 
    进口方面，今年前八个月我国进口总额达7856.91 亿美元，扣除价格因素后要比2007年全年低5. 8个百分点，实际增速下滑幅度显著。 
    实际进口量增速大幅下滑主要有两方面的因素。首先，国际经济减速使我国加工贸易受到影响。其次，国际大宗商品价格大幅飙升和国内经济景气下降也使我国进口受到制约。
    2.出口增速下滑幅度显著 
    出口方面，今年前八个月我国出口总额达9376.85 亿美元，扣除价格因素后要比2007年全年低9. 3个百分点，实际增速下滑幅度显著。 
    出口商品数量增长有限主要是受国际国内两方面因素的共同影响。国际上，世界经济增长放缓，对我国商品的需求受到抑制。国内受人民币升值、成本提高、退税调整等影响因素影响，出口商品的美元价格上涨，也降低了境外需求。 
    2009年开始，我国进出口贸易额增速将可能会较前几年有一定幅度下滑，增速可能会在15%左右，甚至有可能会在10%左右。贸易顺差可能保持在2500亿美元左右的水平。 
    鉴于目前的国际形势，经国务院批准，自2008年11 月1日起适当调高部分劳动密集型和高技术含量、高附加值商品的出口退税率。这从一定程度上说明了这次金融危机已经对中国的出口企业造成了实质性的伤害。
    三、次贷危机对辖区内企业及开放型经济的影响 
    中国出口信用保险公司前三个季度的数据显示，全国范围内已经收到的报损涉案金额高达8亿美元，同比增长130%，综合赔付率超过100%。西安营业管理部统计数据显示，今年前3个季度，西部四省(陕西、宁夏、甘肃、青海)范围内收到的报损案件金额高达756万美元，同比增长218%，其中已帮助企业追回欠款468万美元。后续还有很多大案正在处理之中。与全国情况类似，业务辖区内企业报损案件中也呈现金额大、案件数量多、美国买方出险率高等特点，报损企业中对美国出口案件数占全部案件总量的40%，主要涉及机电、建材、农产品、高新技术产品等，受损的企业有上市公司，也有外贸公司及中小型生产企业。在理赔和帮助企业追偿的过程中，也暴露出外贸企业存在几个方面的问题: 
    一是企业风险意识整体不高。大多数企业风险管理能力 欠缺，存在认识上的误区，存在盲目乐观的片面性，总以为老客户没风险，放松或忽略"老买家"、"大买家"风险。在当前的状况下，老客户、大客户往往会导致更大的损失。 
    二是出口坏账处理能力偏弱。当出现逾期未收汇账款 时，由于企业整体素质不高，往往因不了解债务人所在地的 法律制度、行业惯例和实务程序，再加上语言障碍，无法有效地进行境外追收。 
    三是投保信用保险总量不足。今年前3季度，宁夏回族自治区内企业投保信用保险的保额约为50万美元，在全区出口总额中所占比重几乎可以忽略，而同期陕西省通过信用保险出口的金额已经达到了近3亿美元。自治区内更多的出口业务未能得到信用保险的有效保障，若发生风险损失只有自己承担，其损失金额一旦超过自身承受能力，导致财务亏空不稳定，面临破产风险。十分不利于企业健康经营，不利于保障企业职工就业，不利于自治区开放型经济保持快速增长，不利于社会稳定。 
    四、中国信保在应对金融危机中的功能和作用 
    美国、欧盟等外国企业随着次贷危机及全球金融危机的 扩散蔓延，经营风险呈逐步加大趋势，如果自治区内出口企业因国外买方发生拖欠货款或破产，就可能会遭受损失。由 于风险是动态变化的，是不确定的，出口企业难以准确预测 哪个买方、何时会发生信用风险。尤其是美国次贷危机引发 全球金融风暴的系统性风险，单靠企业自身力量，更是难以 抵御。因此，建议自治区内出口企业应借助政策性信用保险 金融工具，学会借力来抵御国际市场风险，提高风险应对能 力。 
    中国出口信用保险公司西安营业管理部成立六年来，已 累计支持业务辖区内外贸出口超过10亿美元，为辖区内100 多家各类企业提供出口信用风险保障服务，并通过出口信用 保障带动辖区内外贸企业获得银行融资约12亿元人民币，为辖区内外经贸经济持续健康发展做出了积极贡献。作为金融保险业重要的组成部分，我国政策性信用保险公司中国信保可以为区内企业提供以下几个方面的帮助和支持: 
    一是提供国外买家资信评估服务，发挥信用保险的风险 管理功能和作用。可以帮助自治区内出口企业在与买方进行交易前准确了解买方信息，评估买家信用，科学决策，严格把好风险第一关。企业花1000元左右就可以获得交易对象的信用报告和资信状况，进一步了解交易对象的工商注册情况、股东、经营情况、产品销售、支付习惯、付款记录、银行评价、诉讼记录等信用信息，然后再做交易决策，提前防范交易风险，起到"花小钱、办大事"的效果。 
    二是保障企业出口安全收汇，发挥信用保险的风险保障 与损失补偿功能。通过向自治区内出口企业提供出口信用保险，保障企业出口收汇安全。若国外买方发生商业信用风险或买方所在国家发生政治风险时，导致企业受损，即可获得中国信保的理赔。建议未投保的企业，应积极办理出口信用保险，增强抗风险能力。目前我部也正在与自治区内的骨干出口企业，如华源冶金、华辉活性炭等积极联系。
    三是接受国际商账追收委托，发挥保险业维护社会稳定的管理功能。若自治区内企业出现出口坏账时，中国信保可以提供海外商账追收服务，利用专业化的手段帮助企业减少和挽回损失。在次贷危机中，我部辖区内有数家未投保企业通过中国信保提供的商账追收服务成功追回了海外欠款和坏账，有效地降低了风险损失。保障了企业的稳定经营，保障了企业的稳定经营，保障了企业职工就业，客观上发挥了信用保险维护社会稳定的社会管理职能。 
    四是采取"应收账款+信用保险"的模式，帮助企业获得银行的融资，发挥信用保险项下融资便利功能。中国信保提供的信用保险项下融资功能，为辖区内企业开辟了一条全新的融资渠道，通过与银行合作，采取"信用保险+应收账款"模式，既有效解决企业融资难题，又有效降低了银行的贷款风险。 
    为了提高自治区内企业应对金融危机与风险管理能力，一方面企业要采取措施不断完善内部信用风险管理制度;另一方面也应积极利用国家政策性信用保险金融武器，通过投保信用保险，把风险转嫁给中国信保，以减少风险发生时可能给企业带来的净损失，对稳定企业财务和经营管理，在当前特殊条件下，具有十分重要的现实意义。 
    五、几点建议 
    针对自治区内企业如何用好出口信用保险这一国家政策。面对新的国际金融形势，建议政府以各种形式做好宣传，帮助企业学会利用新型的金融工具，以规避出口收汇风险，开拓国际国内新兴市场，增强国际国内竞争力。与中部兄弟省的信用保险业务发展比较来看，西部信用保险发展处于落后地位。因此，建议自治区政府和有关部门进一步加大对出口信用保险的扶持力度，让自治区内企业与兄弟省及全国出口企业享受同等的政策性信用保险金融支持，站在同一起跑线上参与竞争。 
    一是希望和建议自治区相关部门保持保费扶持政策的连续性。在当前国际经济面临着诸多不确定因素的形势下， 全国各省市都加大了对企业的财政扶持力度，因此建议继续加大对自治区内企业投保信用保险的政策财政扶持力度，包括提高扶持比例，提高单户企业扶持金总限额，扩大扶持范围，让更多的企业得到实惠。此外，还可以对企业通过中国信保进行资信调查与评估的费用给予财政扶持，积极引导企业利用出口信用保险相关功能和作用，切实帮助企业防范出口收汇风险，积极开拓国际市场，扩大出口规模，保持稳定经营。 
    二是希望和建议自治区国资委积极引导国有企业投保信用保险。针对当前国际市场不景气，通过扩大内需、刺激消费拉动我国经济增长的宏观经济环境下，鼓励国有企业投保信用保险(包括出口和国内信用保险)，采取信用销售措施，扩大销售规模，既能活跃国内消费市场，加快商品和资金周转，又能有效保持国有资产保值增值，实现多方共赢。 
    三是希望和建议宁夏回族自治区商务厅、外汇管理局、海关、 进出口检验检疫与中国信保加强交流与合作，共同为企业做 好服务。可以互相通报自治区内企业逾期未收汇信息，及时帮助企业解决出口坏账难题。积极向企业介绍风险管理知识，提高风险防范和应对水平。合理引导其投保出口信用保险，以更有效地保障出口收汇风险。充分发挥金融保险业的功能与作用，科学合理应对全球金融危机的系统性风险，加强风险防范和管理能力，提高经济补偿和社会管理水平。 
    我们将在自治区党委、政府以及相关政府部门和社会各界的关心和支持下，在自治区政府的指导和帮助下，继续发挥政策性信用保险的职能和作用，帮助自治区内企业提高风险管理意识和能力，支持自治区内企业"走出去"拓展市场，扩大出口贸易和境外投资，提高自治区内企业的国际市场竞争力，从而为推动自治区经济的稳定健康持续发展做出应有的贡献。